好意思联储迟迟不降息第4色第四色，好意思国信用卡拖欠率创2012年来最高

　　作家：后歆桐 责编：冯迪凡

　　费城联储7月24日发布的2024年一季度银行贷款和典质贷款说明透露，好意思国第一季度的信用卡拖欠率升至2012年好意思联储初始追踪该数据以来的最高水平。

　　细分来看，落后30天、60天和90天的信用卡拖欠率，均有所增多。拖欠跨越60天的比例更攀升至2.5%以上，达到疫情技艺低点的两倍多，其时好意思国政府的无数刺激步伐一度提振了好意思国度庭可主管现款。该访谒数据还透露，好意思国第一季度信用卡轮回余额(revolving balances)总和达到创记录的6286亿好意思元。轮回余额占未偿余额总和的比例为71%，通常创下2021年以来的最高水平。

　　这背后的其中一个原因是，一段时刻以来的通胀高企给大多数好意思国度庭带来了严重的财务压力，他们被动为食物和房钱等日常必需品支付更多用度。

　　凭据好意思国劳工部最新数据，尽管近几个月通胀率大幅着落，但与一年前同时比较，仍高涨了3%。而高通胀下，低收入好意思国东说念主还常常承担了不行比例的牵累。穆迪的数据透露，现在好意思国大家跨越四分之三的逾额储蓄，围聚了在收入最高的10%家庭，即年收入24.5万好意思元或以上的家庭手中。而越来越多的普通家庭依然花光了在疫情刺激阶段累积的无数现款，不得不依赖于信用卡虚耗，逐月增多信用卡假贷和债务范畴。

　　比起通胀，更辣手的照旧“更久更高”的利率水平。凭据Bankrate数据库信息，本周好意思国信用卡平均年利率(APR)仍稳固在20.71%，本年的APR更达到22%支配，创1996年以来的最高水平。比较之下，两年前的APR还仅为约15%。

　　创记录的拖欠率重迭高企的APR，意味着拖欠信用卡债务的好意思国东说念主，过去需要支付更多用度。说明也承认，“拖欠还款的信用卡握有东说念主，常常会职守更多的未付余额。”举例，以好意思国东说念主的平均信用卡贷款拖欠额5000好意思元来估算，现在的APR水平意味着，若是每月偿还最低还款额，需要精真金不怕火279个月才调还清债务，且需要支付高达8124好意思元的利息。惟一的好音讯是，拜登政府的一项新律例为信用卡滞纳金设定了8好意思元的上限。

　　信用卡利率和拖欠率双高，只是是好意思国东说念主贷款压力的一个缩影。旧年秋天，跟着联邦学生贷款减免策画的抑制，学生需要重新初始支付学生贷款，而一些学生借款东说念主的财务现象比两年前更糟。好意思国教育部的数据透露，约有40%的学生贷款借款东说念主错过了初度律例的还款时刻。

　　此外，自疫情导致好意思国车价出现历史性高涨以来，越来越多的借款东说念主也已初始无力偿还汽车贷款。穆迪的数据透露，银行的不良汽车贷款核销额近期达到了2011年以来的最高水平。汽车盘考网站Edmunds和Cox Automotive的数据还透露，越来越多车贷借款东说念主的欠款以至已跨越他们的汽车价值，因无力还款激勉的车辆收回量也在上升。

　　除了传统贷款外第4色第四色，越来越多的好意思国东说念主还初始使用“先买后付”处事进行虚耗。四肢一种比年来兴起的金融科技类贷款品，“先买后付”往往不被统计在信用说明中。但凭据Bankrate的数据，跨越三分之一的好意思国东说念主至少使用过一种“先买后付”处事。